需汲取存单质押票据业务风险教训 银保监会要求银行加快补齐内控合规短板

 11月24日,银保监会办公厅发布《关于持续深入做好银行机构“内控合规管理建设年”有关工作的通知》(下称:《通知》)。这是今年以来银保监会第二次发布“内控合规管理建设年”类似通知。

  针对热点事件,《通知》提到,近期发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件带来了恶劣影响,同时暴露出相关银行风险合规意识淡薄等问题。

  “亟需汲取教训、举一反三,加快弥补管理缺陷和漏洞,从根本上扭转重效益轻合规、内控要求为业务发展让路的局面。”银保监会方面强调。

  光大银行金融市场部宏观分析师周茂华对《华夏时报》记者表示,监管部门引导金融机构加快完善内控合规管理制度,有助于银行强化内控合规意识,推动银行厚植依法合规开展业务、稳健经营企业文化,增强银行风险防控与服务实体经济能力。

  需汲取存单质押票据业务风险事件的教训

  近期,两起企业称银行存单被“不知情”质押事件,引起广泛关注,也引起监管部门的重视。

  一周内,银保监会两次对此作出回应。11月19日,银保监会新闻发言人答记者问时表示,银保监会第一时间要求相关银保监局组成工作组,进驻银行开展现场调查。目前调查工作正在加紧进行。案件相关方也已向公安机关报案,案件侦办工作正在开展。

  5天后,银保监会官网发布《通知》再次提出:“近期发生的存单质押票据业务、个人信息安全等风险事件,社会影响恶劣,损害了银行业的整体声誉,暴露了相关银行风险合规意识淡薄、业务潜在风险评估不足、核心管理制度与控制措施缺失、内部员工道德风险突出等问题。 ”

  银保监会要求各银行机构和各级监管部门汲取教训,加快弥补管理缺陷和漏洞,从根本上扭转重效益轻合规、内控要求为业务发展让路的局面。

  盈科律师事务所全球合伙人、律师郭韧表示,若质押存款人“不知情”可能会涉及企业公章等办理存款质押材料由谁提供、质押担保是否经过股东会审批授权等问题。如果查实的确是未经存款所有权人同意办理质押,可能就涉及到办理相关事项的人是否作假以及是否伪造公章等一系列的问题,那么就有可能会上升到刑事案件。

  上述新闻发言人提出:“如调查发现银行存在违规行为,将依法依规严肃处罚问责。如调查发现涉嫌违法犯罪行为,将依法移交司法机关处理。”

  此外,《通知》指出仍有银行落实重大决策部署不力,虚报普惠金融指标数据,资金违规流入房地产领域,违规新增地方政府隐性债务,减费让利措施执行不到位。

  从机构自查和监管检查情况看,贷款“三查”不尽职、统一授信管理不到位、销售适当性要求执行不力等问题仍然突出。

  从近期银保监会处罚来看,贷后管理不到位、信贷资金流向问题是各家银行被处罚的重点。

  11月23日晚间,江西银保监局连续更新18则处罚公告,6家银行领到罚单,合计被罚281万元。其中有3家因为贷后管理不到位,贷款资金违规流入股市等3项违法违规行为被罚。

  易观高级分析师苏筱芮对《华夏时报》记者表示,银行业机构在贷款管理制度机制方面存在疏漏,体现出贷后管理一直以来都是合规工作的薄弱环节,同时也表明一些银行业机构未汲取历史教训,未能及时强化和巩固自身的合规建设。

  加快补齐内控合规管理短板

  2017年以来,银行业保险业市场乱象整治工作取得明显成效,并已形成乱象整治监管检查、非现场监管通报和自查发现的问题库。

  近两年,受新冠肺炎疫情和国际形势不确定性影响,防范系统性风险,尤其是防范系统性金融风险任务较为艰巨。

  为推动问题的根源性整改和乱象的深层次治理,2021年6月,银保监会印发了《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》,文件要求“推动屡查屡犯顽疾根源性治理”,“确保2021年各类屡查屡犯问题发生率显著低于2020年。整改问责要坚持更严标准和更高要求。”

  银保监会银行机构检查局局长凌敢曾解释,开展“内控合规管理建设年”活动是将常态化的强内控、促合规与阶段性的补短板、除顽疾相结合,聚焦内控合规管理薄弱领域精准发力,为银行业稳健发展提供管常管长的坚实保障。

  而此次银保监会所发《通知》仅针对银行机构。《通知》指出,当前银行业面临的经济金融环境复杂严峻,一些长期积累的矛盾和问题集中暴露。有的银行落实国家宏观政策不力,有的银行授信管理领域问题屡查屡犯,有的银行监管套利手段花样翻新。

  银保监会还披露,全系统2017年以来累计处罚银行业金融机构9579家次,处罚责任人员1.22万人次,罚没合计104.36亿元,超以往十几年总和。

  周茂华对本报记者表示,银行经营规模与业务范围扩大,内控合规管理的难度势必上升。如何有效提升业务员的合规意识,如何更有效的得到执行;以及如何完善激励与约束机制,都是银行业内控合规管理工作的难点。

  为督促银行机构筑牢内控合规“防火墙”,此次银保监会提出了多方面的要求。其中包括聚焦风险漏洞,加快补齐内控合规管理短板;注重管常管长,完善内控合规长效机制。

  同时,要求各银行机构要坚决摈弃偏离主业、脱实向虚、盲目扩张等错误观念和粗放经营模式;要求强化常态化异常行为监测排查。各银行机构要进一步加强岗位有效制衡,规范不相容岗位管理,严格落实重要岗位轮换、强制休假及任职回避等监管要求,将相关执行情况纳入绩效考评中。

  此外,银保监会提出,要严肃内部问责。各银行机构要切实扭转当前内部问责“宽松软”的状况等。

  周茂华提到,从近年来一些案例看,少数银行由于内控制度不够健全,部分业务员的合规意识不强,出现不少违规违法案件,一定程度上影响了机构市场声誉,削弱了这些机构稳健经营基础。监管部门引导金融机构加快完善内控合规管理制度,有助于银行强化内控合规意识,推动银行厚植依法合规开展业务、稳健经营企业文化,增强银行风险防控与服务实体经济能力。


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