凤凰网财经7月5日讯（陈瑶） 银行间市场交易商协会发布自律处分信息：根据银行间债券市场相关自律规定，对广东南粤银行、中国民生银行、国信证券予以通报批评；责令其针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。
自律处分信息显示，民生银行作为银行间债券市场做市商，存在在开展做市业务时主导开展倒量虚假交易、持有人会议组织召开不符合规定程序等行为；南粤银行作为银行间债券市场做市商，在开展做市业务时参与了倒量虚假交易。
01
民生银行、南粤银行、国信证券被处分
中国银行间市场交易商协会自律处分信息
（2021年第9次自律处分会议审议决定）
中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）存在以下违反银行间债券市场相关自律管理规则的行为：
一是作为银行间债券市场做市商，在开展做市业务时主导开展倒量等虚假交易。2020年四季度多个交易日内，民生银行作为债券的最初卖出方和最终买入方，主导并开展了多组当日较短时间内卖出后买入、价量相同的闭环交易。相关交易并未影响民生银行持仓，并未反映合理经济目的，实质上是倒量的虚假交易。二是作为债务融资工具存续期管理机构，未及时召开“18乍浦建设MTN001”持有人会议，持有人会议组织召开不符合规定程序。
根据银行间债券市场相关自律规定，经2021年第9次自律处分会议审议，对民生银行予以通报批评；责令其针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。
图源：中国银行间市场交易商协会官网
中国银行间市场交易商协会自律处分信息
（2021年第9次自律处分会议审议决定）
广东南粤银行股份有限公司（以下简称“南粤银行”）作为银行间债券市场做市商，在开展做市业务时参与了倒量虚假交易。2020年四季度多个交易日内，南粤银行参与了多组当日较短时间内卖出后买入、价量相同的闭环交易。
根据银行间债券市场相关自律规定，经2021年第9次自律处分会议审议，对南粤银行予以诫勉谈话；责令其针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。
图源：中国银行间市场交易商协会官网#p#分页标题#e#
中国银行间市场交易商协会自律处分信息
（2021年第9次自律处分会议审议决定）
国信证券股份有限公司（以下简称“国信证券”）作为银行间债券市场做市商，在开展做市业务时参与了倒量虚假交易。2020年四季度多个交易日内，国信证券参与了多组当日较短时间内卖出后买入、价量相同的闭环交易。
根据银行间债券市场相关自律规定，经2021年第9次自律处分会议审议，对国信证券予以诫勉谈话；责令其针对本次事件中暴露出的问题进行全面深入的整改。
图源：中国银行间市场交易商协会官网
02
民生银行今年已累计被罚16次超1200万
多次遭遇监管问询
被银行间市场交易商协会点名的两家银行中，民生银行今年各方面表现不是那么尽如人意。截至目前，该行2021年被罚超千万，业绩下滑，资产质量恶化。
据凤凰网财经《银行财眼》统计，截至7月5日，民生银行2021年已累计被罚1221.072377万元。
制图：凤凰网财经《银行财眼》栏目
凤凰网财经《银行财眼》此前报道，6月15日， 因理财产品资金投资非标债权资产投前调查不尽职，未按工程进度发放贷款，中国民生银行福州分行被罚款100万元，该行黄晓林、陈娟、李容分别被处以警告。6月11日，民生银行武汉分行因违规向房地产项目融资等问题被罚没超351万元，这是今年以来民生银行收到罚没金额最多的一张罚单。具体为，一、违规向关系人发放贷款；二、贷前调查不尽职，违规通过并购贷款为“四证”不全的房地产项目融资；三、违规通过票据转贴现业务，将票据资产转为资管计划，以投资代替贴现，规避监管要求。
图源：中国银保监会官网
凤凰网财经《银行财眼》发现，除频收罚单，民生银行年报成绩也并不精彩。据民生银行2020年报数据，2020年民生银行净利润下滑近37%；资产质量方面，2020年末该行不良贷款率为1.82%，增长0.26%，拨备覆盖率则下跌至139.38%。#p#分页标题#e#
2021年一季度，民生银行营收、净利润同时大降。该行归母股东的净利润为147.47亿元，同比减少19.03亿元，下跌11.43%；一季度该行营业收入为430.72亿元，同比降低62.61亿元，跌幅12.69%。
业绩下滑，频收处罚，不良升高、资本质量有待改善，民生银行今年收到多次监管问询要求。
4月30日，中国证监会向民生银行出具《中国证监会行政许可项目审查二次反馈意见通知书》，针对民生银行的处罚、业绩与不良、资本补充等问题进行问询。
4月14日，上海证券交易所向民生银行出具《关于中国民生银行股份有限公司2020年度报告信息披露的监管工作函》，针对对该行信贷资产问题、金融投资资产问题和经营业绩问题进行问询。
对以上监管问询点，民生银行回应称，该行将净利润大幅下降归于三点主要原因：一是不良贷款额较2019年末增长，同时加快问题资产处置节奏，夯实资产质量，信用减值损失有所增加；二是积极落实国家号召支持实体经济；三是坚决贯彻监管政策要求，强化业务合规管理，主动调整业务结构。
03
南粤银行因违规收集个人信息被工信部通报
因违反“反洗钱”相关规定被央行处罚
天眼查显示，广东南粤银行股份有限公司前身为湛江市商业银行，成立于1997年12月31日，注册资本78.77亿元。该行2019年年报显示，大股东为新光控股集团有限公司，持股比例为16.50%。该行经营范围包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算等。
凤凰网财经《银行财眼》发现，2021年1月7日，中国人民银行广州分行官网公布一则行政处罚。因违反“反洗钱”相关规定，广东南粤银行被罚款197万元，相关责任人合计被罚8.8万元。其具体处罚案由为，2019年1月1日至2019年12月31日期间未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告两项违法行为。处罚依据为《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条第一款第(一)、(三)项规定。
此外，南粤银行还因违规收集个人信息被工信部通报。4月23日，工业和信息化部网站发布动态《关于侵害用户权益行为的APP通报（2021年第4批 总第13批）》。其中，由广东南粤银行股份有限公司开发的应用广东南粤银行（版本号：5.3.2）名列榜单。该应用来源为应用宝，所涉问题包括：违规收集个人信息；APP强制、频繁、过度索取权限。
