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房贷新规冲击波:银行一日放完全月额度,贷款买房更难了


2021-01-11 20:01 [房产] 来源于:财经杂志
导读:—摘 要— 多数专家表示,房贷新规对银行业的影响将是短空长多:短期影响有限;但对增量信贷结构的整体影响剧烈:一方面,贷款资金将被更大力度挤压到实体经济;另一方面,前
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—摘 要—

多数专家表示,房贷新规对银行业的影响将是短空长多:短期影响有限;但对增量信贷结构的整体影响剧烈:一方面,贷款资金将被更大力度挤压到实体经济;另一方面,前期居民杠杆率快速上升的势头得到抑制

文|唐郡 严沁雯

房贷新规问世一周有余,效应正逐步显现。

某国有大行东北区域业务人士告诉《财经》记者,其所在分行即将进一步收紧房贷额度,现有项目必须尽快完成。更有银行机构,一日即放完当月限定新增个人住房贷款额度;有的则以日限额两百万,点滴作业。

地产企业亦已明显感受到房贷新政所带来的进一步资金紧迫。华南地区某房企人士透露,被某国有银行省级分行告知全省一年才领了27亿额度,因后续额度日趋紧张,被要求在春节前提款。

2020年12月31日,中国人民银行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称《通知》),对银行业金融机构分档制定房地产贷款和个人住房贷款占比上限标准。

新的监管红线直指当前占据银行信贷业务近三成的房贷市场。

《2020年第三季度中国货币政策执行报告》显示,截至2020年9月末,全国主要金融机构(含外资)房地产贷款余额48.8万亿元,占各项贷款余额28.8%。其中,个人住房贷款余额33.7万亿元,同比增长15.6%;住房开发贷款余额9.3万亿元,同比增长11.4%。

多数专家表示,房贷新规对银行业的影响将是短空长多:《通知》设置的房贷占比上限较高,且过渡期相对宽松,对银行业短期冲击有限;但监管层调整信贷结构的决心前所未有的强烈,新规对信贷增量业务的取向影响显著。

国家金融与发展实验室副主任曾刚指出, “存量达标会比较容易,但这项政策对银行增量信贷结构的整体影响是非常剧烈的。”

一方面,当前银行整体信贷中,房地产贷款占比较高,对实体部门的投资具有挤出效应,新规有利于新增贷款更多投向实体经济;另一方面,个人住房贷款近年增长过快,导致居民部门杠杆率过快上升,新规将抑制这一风险势头。

央行数据显示,在房贷余额中,个人住房贷款余额占比近70%,增速也较住房开发贷款高出4个百分点。

“从2015年开始到现在,我们居民部门杠杆率每年增幅大概是3.9个点,这五六年跟美国次贷危机之前的五六年升幅是基本上相当的。”某资深分析人士对《财经》记者表示。在他看来,本次政策出台将可能抑制居民部门杠杆率过快上涨,非常及时。

多名业内人士分析,此次新规与以往调控政策略不同,前所未有地直接聚焦于银行具体房贷业务,综合影响将超越过去。

青岛银行首席经济学家刘晓曙表示,“本次新规监管对象为银行业金融机构,而以往的政策、特别是强监管政策,往往更聚焦房地产企业或信托等影子银行体系。同时,监管内容为房地产贷款占比,类似于直接控制房地产贷款规模,而以往一些房贷利率调整则是通过价格间接影响数量。”

(编辑:东莞网


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